健康未如实告知居然可以得到理赔，原因原来是这样啊！

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贺哥帮你解决保险疑难杂症
贺哥从事保险工作以来，有很多朋友跟我聊起保险说，保险都是骗人的，交保费的时候说的好好的，但是一旦出现理赔，保险公司就各种理由拒赔，我也不知道我这些朋友是从哪里听到的这些小道消息，作为专业的保险从业人员，今天贺哥就通过一个真实的保险理赔案例，来聊一下保险理赔中的那些事。案情简介张小姐2008年7月诊断为甲状腺癌并接受了手术治疗，2012年在某华人寿福建分公司投保了防癌疾病保险，在健康告知是否曾患有癌症而接受检查或治疗时，选择了“否”，这明显就有点带病投保的嫌疑。
2016年3月张小姐因体检发现颈淋巴结肿大进入某三甲医院进行治疗，并接受了左侧甲状腺癌扩大根治术，张小姐想起之前买过防癌险，遂向某华人寿提出理赔申请。同年5月，某华人寿以张小姐“不如实告知买保险之前的身体情况”为由拒赔。
张小姐不满意某华人寿的拒赔决定，向当地人民法院提起了诉讼，要求理赔防癌险保险金30万。在诉讼过程中，某华人寿在拒赔之后又扣划了张小姐此前买的防癌险的保费。那么亲爱的读者朋友，你觉得张小姐能得到这30万的理赔款吗？法院判决某华人寿福建分公司应向张小姐支付保险金30万元。判决主要理由张小姐虽因重大过失未做健康如实告知，但是某华人寿在当初作出拒赔的决定时没有立即解除合同，反而还继续收取了保费，此行为应当被认定为其保险责任范围不再受之前患病的影响，所以张小姐第二次患癌应当获得理赔。贺哥点评此案本来是张小姐不占理，因为她在健康告知这块有重大过失，如果当初某华人寿在明确作出拒赔决定的同时，立即解除合同并且停止收取保费，那么很可能就不用支付理赔款；但是某华人寿在作出拒赔的决定后，没有立即解除合同并且继续收取保费，也就意味着保险公司承认合同有效，因为保险本身就是一纸合同嘛，既然你保险公司默认合同有效，那么张小姐即使之前健康告知有问题，但是依然可以按照合同约定得到理赔。另外在本案中，也反映出了保险中常见的一些问题： 健康需要如实告知吗？根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第三条第二款的规定：订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。另外，根据贺哥接触的大量的健康类保险条款看，里面基本都有这么一项条款：投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除本合同;发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，并不退还本保险实际交纳的保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，但将退还本保险实际交纳的保险费。本公司在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同;发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。所以提醒大家在买保险的时候，该健康如实告知的还是要如实告知，免得后面既得不到理赔款，可能连原来交的保费都拿不回来。之前得了癌症，还能买保险吗？保险是一种很特殊的商品，不是想买就能买的，如果之前身体状况良好，平常体检各项指标都比较正常，那买健康险是妥妥的。如果之前有住过院或者有体检指标异常，保险公司会具体情况具体分析，要么正常承保，要么加费或者除外责任，还有可能会拒保。如果像上面这个案例中的张小姐这样，之前已得过癌症，还能买健康保险吗？通常情况下保险公司是会拒绝承保的，但是（划重点哈）部分早期诊断并治愈、预后良好的癌症，并且有完整随访资料的，保险公司会根据客户的病理程度以及治疗情况进行综合判断分析，还是有机会可以承保的，如果承保的话，一般会有除外责任的。另外时间点也比较关键，临床医学上有个5年存活率的问题，也就是说如果癌症已经治愈，5年内病情比较稳定，没有新发、复发、转移等情况的，临床医学认为这个人的癌症过后的存活率是接近100%的，5年后复发的概率就会比较低；相反，如果5年内癌症复发了，则未来进一步恶化的风险就比较高了。所以如果得了癌症，在治疗结束后，平常按医嘱进行定期复查随访，等间隔5年后再去投保，还是有机会的。另外随着保险市场上产品不断地丰富和完善，现在市面上也有专门针对已得过癌症开发的保险，比如某联合保险公司专门为乳腺癌患者开发的保障患者术后复发医疗费用的医疗险。还有，得过癌症即使买不了健康险，像意外险、年金险这些的还是可以正常购买的。好了，以上就是关于这个理赔案件的一些基本情况和分析内容，贺哥后面还会陆续推出一系列相关的理赔案件分析。如果您有关于保险方面的问题需要咨询，请扫描下方的二维码联系贺哥，贺哥会第一时间回复您