【提醒】赶紧的！把“靠档计息”的银行存款取出来！

1.
大概两年前，网上银行存款“靠档计息”的产品曾很受欢迎，它们特点是，你存的时间越久，利息就越高，如下图所示：
后来，这类产品被监管要求下架，但之前已经买过的人，还是可以继续持有的。
但最近，监管又要求清退这类存款，也就是说即便你之前已经买了，也要取出来。
很多人以前买了就一直存着不管了，所以小元我觉得有必要发个推送提醒下：
现在！立马！取出来！
为什么要赶紧取出来呢？
因为有的银行已经发公告，如果明年1月1日后再取，只要没存满期限（大多都是5年），一律按照活期计息！
这意味着，就算你原来已经存了一两年，如果明年1月1日后再取出，这一两年也只能拿到活期利息了，原本4%以上的利息变成0.35%左右，少了10倍不止。
目前已知的、通知1月1日起按活期计算的银行有：
微众、众邦、振兴几家银行的靠档计息产品，还有6大行的（工、农、中、建、交、邮储）。
我估计未来还会有越来越多银行效仿，大多数人平时也不会去留意银行的这些公告，所以为了以防万一，还是现在就取出来为好。
像之前推荐过的理财魔方里众邦银行的多帮利，和中关村银行的会存A，都属于靠档计息的，如果你买了，就赶紧取出来。
还有其他一些第三方理财平台以前也卖过这种产品，记得都去检查下哈。
讲道理，这是银行不遵守契约精神，单方面违约了，但银行会说是监管要求，你找谁说理去？
2.
上面提到被监管要求清退的，只是“靠档计息”的银行存款产品。
而那些定期的银行存款产品，暂时没有影响，像360你财富上面卖的大多数产品是不受影响的。
所以大家要看清楚，无需过分紧张，一下把手头上所有银行存款产品全取出来了。
那些存满多久，利息就是多少，不会因为时间变长而产生利息变多的产品，都属于定期存款，不属于这次被清退的范围。
但是呢，关注新闻的人应该都知道，以支付宝为首，最近第三方平台也纷纷下架互联网银行存款产品。
这架势，大有当时监管一刀切整顿P2P的赶脚。
后来P2P发生了什么，想必大家都知道了。
网上有些大V说让大家放心，因为有50万的银行存款保险机制，就算银行倒闭了也会有保险公司和国家兜底，所以鼓吹趁还能买应该多买点。
我个人不建议这种做法，你之前买的可以先不卖，但不应该这个时候还加仓。
很简单的一个逻辑：银行就好比一个蓄水池，一个是出水口（把钱贷款出去收利息），一个是进水口（储户把钱存进来拿利息），现在进水口被限制了（新增存款变少了），蓄水池里的水就会越来越少，坏账问题就容易暴露出来。
虽然银行存款的利息比P2P低很多，但本质都是一样的，一边是放贷，一边是给储户利息，一旦还不起钱的人变多，或者存钱的人变少，都会让银行压力倍增。
3.
那怎么办呢？要不要把全部银行存款都取出来？
讲真，我也很为难，但都取出来的话，把钱放哪里呢？
债券会暴雷，理财产品也会暴雷，不可能全部用来买股票基金吧，总得分散配置点吧。
再说了，今年是“放水”大年，股市表现不错，尽管实体经济一片惨淡，但明年呢？谁又说得好呢。
我自己的想法是，只能一定程度上选择相信50万存款保险机制，之前已经买了的银行存款，还没到期的就先继续放着等到期，但暂时也不打算买新的了。
另外还是那句话，一定要分散配置，不要看哪个银行利息高就把钱全部存在一个银行里，你如果是10万就分5个不同银行每个存2万，如果是100万就分10个银行存10万这样；
最好每个银行存款期限还不一样，有的存1年期，有的存3个月，这样资金既有一定流动性，万一以后哪个银行先暴雷了，至少你还有时间做出反应。
其实现在的我，挺没安全感的，小心翼翼的走一步算一步，不求大富大贵，只求不要被莫名其妙割了韭菜。
如果大家实在不知道手头上的钱可以投资些什么的，可以回顾下我最近写过的两篇理财推送（点击下面标题可穿越）：
《抵御通胀就靠它了：每年会涨7%的退休金》
《打新优选8%精选固收》
仅作为参考，算是资产配置的一些选择吧。